هي برامج تمويلية (تجارية/إسلامية) منمطة وموجهة لفئات أو قطاعات معينة من المشروعات الصغيرة طبقاً للتعريف التالى:

• حقوق الملكية حد أدنى 100 ألف جم وحد أقصى 2 مليون جنيه.

• حجم الأعمال أو المبيعات السنوية بحد أدنى 250 ألف جم وحد أقصى 5 مليون جنيه.

وتكون ذات سقف ائتماني محدد ومعايير قبول للعملاء والمخاطر محددة ومدروسة ومعتمدة مسبقاً من السلطة المانحة بحيث يتم منح التمويل للعملاء الذين ينطبق عليهم ضوابط تلك البرامج بطريقة تلقائية يراعى فيها المرونة الكافية للتعامل مع أعدادكبيرةمن المشروعات الصغيرة الراغبة في التمويل عن طريق إجراءات عمل ونماذج ونظام احتساب جدارة ائتمانية محدد ومبسط ليعطى دقة في الدراسة وسرعة في الأداء ويضمن الحد الأدنى من المخاطر .

وسيتم الاقتصار في المرحلة الأولى على الشركات/المنشآت القائمة وتزاول النشاط بحد أدنى 3 سنوات، على ان يتم التوسع فيما بعد لتشمل المشروعات الجديدة والمشروعات تحت التأسيس في ضوء ما ستسفر عنة المرحلة الأولى من نتائج .

الشروط العامة لبرامج شركاء :

1. أن يكون مصري الجنسية .

2. ألا يقل عمر المساهم الرئيسي والمدير المسئول عن 25 عاما . 

3. عدم وجود بروتستو أو إفلاس او اى قضايا على العميل والأطراف المرتبطة.

4. عدم وجود تسويات حالية أو سابقة للعميل والأطراف المرتبطة.

5. العميل غير مدرج بالقوائم السلبية (أو تقديم مستند يفيد السداد) .

6. خلو أصول الشركة من اى رهونات .

7. مقر النشاط تمليك أو إيجار (يغطى فترة التمويل) .

8. يجب أن يجيد كل من العميل والضامن القراءة والكتابة .

9. الا يكون الضامن للعميل طالب القرض قاصراً او ضامنا تسهيلات بنكية لعميل اخر .

بالإضافة إلى الشروط الخاصة بكل برنامج .

المستندات الأساسية المطلوبة

1) صورة بطاقة الرقم القومي (ساري) .

2) المستندات اللازمة لمزاولة النشاط (سجل تجارى ، بطاقة ضريبية ، ترخيص مزاولة)

3) شهادة من المحاسب القانوني بانتظام الموقف الضريبي والتأميني.

4) القوائم المالية المعتمد من مراجع الحسابات لأخر سنتين .

5) خطة عمل مستقبلية .

6) عقد مقر النشاط تمليك أو إيجار (يغطى فترة التمويل) .

بالإضافة إلى المستندات الخاصة بكل برنامج .

أنواع وحدود التمويل

التسهيلات والقروض بالعملة المحلية وما يرتبط بها من التزامات عرضية مرتبطة بالنشاط ، على أن لا تتجاوز اجمالى قيمة التسهيلات التي يمكن الحصول عليها للعميل الواحد من عدة برامج عن مبلغ 2 مليون جم ولا تتجاوز عن قيمة حقوق الملكية بعد التمويل .

تسعير عائد التمويل / والعمولات والمصاريف

- العائد

‌أ) سعر الإقراض المحدد من قبل أدارة الخزانة (والذي يتضمن هامش ربح البنك) .

‌ب) يضاف لهذا السعر تكلفة المخاطر طبقا للمخصص المحدد للجدارة الائتمانية للعميل (تتراوح بين 1% الى 2%).

‌ج) يضاف 1% (هامش الربح) .

- العمولات والمصاريف طبقا لتعريفة الخدمات البنكية المعمول بها في البنك باستثناء العمولة على أقصى رصيد مدين 1,5 في الألف شهرياً .

الضمانات الأساسية :

• التوقيع على شيك باجمالى قيمة التسهيلات .

• التوقيع على شيكات بالأقساط (بحد أقصى نصف سنوية) وفقا لتدفقات المشروع .

• كفالة شخصية /أو التامين على حياة العميل بقيمة التسهيلات (وذلك في حالة عدم وجود كفالة شخصية) .

بالإضافة إلى الضمانات الخاصة بكل برنامج .

الشروط اللاحقة للمنح والتعهدات العامة :

بالإضافة إلى التوقيع على مستندات المديونية يتم استيفاء ما يلي :

1) تعهد العميل بعدم الاقتراض من بنوك أخرى ألا بعد الرجوع للبنك .

2) تعهد العميل بالحفاظ على نسبة الرافعة المالية بعد التمويل بحد أقصى 1 : 1 .

3) تعهد العميل بعدم نقل أو تغيير محل النشاط لمقر أخر دون إخطار البنك .

بالإضافة إلى الشروط الخاصة بكل برنامج .